经历过公积金贷款的人，都有一种铺天盖地的烦恼，那就是：“大数据不好”。

那么，什么是大数据不好，让无数的人崩溃呢？你有没有经历过这种感觉，当你急需资金，想要贷点款的时候，满怀希望打开一个银行APP，输入信息！

静待系统的审批额度的时候，页面原本转的圈停了下来，给你来了一句：

“您的综合评分不足，审核未通过。”

对，就是如此地尴尬，当看到这句话，大部分人会瞬间血压飙升，气的炸裂！原本收入稳定、从未逾期，凭什么不贷款给我……

其实，别傻了，拒绝你的并不是银行，而是手机屏幕背后你从未见过的隐形杀手——大数据综合评分。

一、 大数据评分，数字世界里的身份证

举个例子，

如果说“央行征信”是官方的学历档案的话，它所记录的就是你在金融机构的身份证。

这张身份证包含了你的收入、学历、房贷、车贷、信用卡、负债……

而“大数据评分”就是你在这个社会上的“社会行为档案”：

这个档案记录的就是你生活轨迹的各种小动作，你究竟点了什么样的网贷广告？在哪个平台申请了贷款，甚至有没有官司，有没有巨额资金充游戏……

有没有给女主播打赏，有没有赌博之类的所有的信息，几乎无所不知。

但更加可怕的是，这一切像一把巨大的手，拽着你贷款的命运：

你看不见它：它不会出现在你的征信报告里。

你摸不着它：但你每一个操作都在为它“贡献”数据。

它却能决定你的命运：绝大多数网贷平台、消费金融公司，甚至部分银行，都把它当成审批的“尚方宝剑”。

简单一句话：你的征信可能洁白无瑕，但大数据评分可能已经“千疮百孔”。

二、 大数据分数究竟该怎么看？

大数据评分，说白了就是个个隐形的考官，给你打着你看不到的分数：

低于60分：【高危人群】—— 贷款？基本是“秒拒”，别浪费时间和查询次数了。

60~70分：【次级用户】 —— 审批难过独木桥，需要找担保、补材料，还不一定能成。

70~80分：【中等生】—— 有希望通过，但别得意，利率和额度可能不美丽。

80分以上：【优质客户】—— 恭喜！你是平台的“香饽饽”，通过率高，待遇好。

三、 大数据评分最恨你这5种“作死”行为

其实，大数据评分低，大多数时候，都是自己“作死”的！

想知道为什么你的分数低？来看看你是不是踩了这些“雷区”：

1. 手贱点网贷，好奇害死猫

你是不是也经常在短视频、小说APP里看到“点击就送30万”的广告，然后手一滑就点了？

完了！即使你没借钱，只是输入手机号看了下额度，系统也已经默默记下一笔：

“此人在7天/1个月内申请了X次网贷，极度缺钱！”——扣分！

2. “广撒网”式申请，银行也拉黑你

短时间内，同时申请A、B、C、D多家银行的贷款或信用卡，

你以为是在提高成功率？

在系统眼里，你这是“多头借贷”、“饥不择食”，风险极高！——扣分！

3. 当“夜猫子”，深夜操作是大忌

晚上11点，甚至凌晨两三点，

还在APP上申请贷款或忙着还款？

这个行为在系统看来，等同于“急用钱到睡不着觉”，是资金链即将断裂的危险信号！——扣分！

4. 以为“小贷”不上征信就为所欲为

那些不上征信的小额贷款，

哪怕只逾期几百块，也照样在大数据里留下污点。

别心存侥幸，你的“小聪明”在大数据面前一览无余。——扣分！

5. 卷入官司，是天大的负面信号

当你卷入了官司，是不是觉得无所谓。

但实质上，无论是原告还是被告，只要被法院立案，有了案件记录。

在金融机构看来，你就是个“不稳定因素”，生怕你官司输了没钱还贷。——直接拒贷！

四、 救命指南！5招修复你的大数据评分

大数据坏掉了该怎么修复？

如果已经踩坑，别慌！大数据也是有“记忆曲线”的，你可以这样修复：

1.立刻“管住手”

至少3个月内，停止任何形式的贷款申请和查询，让系统判定你的资金需求回归平稳。

管不住手，大数据永远都好不到哪里去。

2.清理“垃圾”广告

远离所有不正规的网贷链接和APP，只与持牌金融机构打交道。

不要觉得那些垃圾广告，很好，很容易，很简单，天下没有免费的午餐，但有免费的陷阱，不要把自己往火坑里推！

3.爱护眼睛一样爱护信用

所有借款，无论大小，必须按时还清，一秒都不能拖！

各种借款该还的还是要还的，当下这个社会一秒都不能拖！信用何其重要，坏掉了就真的就坏掉了。

4.做个“作息规律”的申请人

请在工作日、上班时间

（比如上午9-12点，下午2-6点）处理所有贷款相关操作。不要大晚上的乱点乱玩，会让银行机构觉得你缺钱缺的睡不着觉！

5.珍爱生命，远离官司

有经济纠纷尽量协商解决，避免对簿公堂，留下案底。

不管是原告还是被告，只要你上了公堂，问题就都严重了，当你增加了一条的官司信息，你的稳定性就差了好几分，不要瞎搞！

所以，在这个数字化的时代，你的每一个行为都在被打分。别让你一时的疏忽和侥幸，堵死了未来急需资金时的救命通道。

看似微不足道的一次“点击”，可能正是压垮你大数据评分的最后一根稻草。管住手，别瞎搞，大数据就不会差！

但这就是人性，正儿八经能控制住自己的人是极少极少的。