导读：预计2018年农村网民规模将达2.4亿人，2020年“三农”领域的互联网金融总体规模(不含互联网理财)将达到2400亿元。

《中国“三农”互联网金融发展报告(2017)》(下称“蓝皮书”)5月11日在北京发布，该报告由中国社科院财经战略研究院出具，通过对翼龙贷等平台数据进行观察分析，全面呈现“三农”互联网金融对乡村振兴战略的意义与作用，及对农村地区就业、创业、经济发展、社会结构变迁等诸多方面的影响。 蓝皮书指出，中国农村地区网络基础设施快速发展，各类互联网应用在“三农”领域快速普及。预计2018年农村网民规模将达2.4亿人，2020年“三农”领域的互联网金融总体规模(不含互联网理财)将达到2400亿元。

2017年6月，我国农村网民数量突破2亿，达到2.01亿人，网民占全体农村居民的比重达到34%。互联网的应用已在农村获得认可，抽样调查显示，84.4%的农村居民原意接受网购。根据商务部数据，2017年前三季度，农村实现网络零售额8361.4亿元，占全国网络零售额的17.14%，同比增长38.3%。另据2016年底调查数据，我国农村网店达832万家，占全网的25.8%，带动就业人数超过2000万人。

基于农村网络基础设施快速发展和近两年互联网金融的规范发展，“三农”互联网金融获得高速成长。截至2017年10月底，全国P2P网贷行业历史累计成交量达到57812.89亿元，较上年同期上升94.98%。而在“三农”互联网金融领域，越来越受到资本重视，融资持续增加。据不完全统计，2016年有9家“三农”领域的互联网金融平台进行了11轮次融资，占全年网贷行业融资总次数的15%，在互联网金融的“资本寒冬”透出亮色。“三农”互联网金融不但增长速度快，而且专注于该领域的互联网金融平台数量大幅增加，融资租赁、消费金融、供应链(产业链)金融、众筹等模式都在农村获得了较好的发展基础，这为未来持续快速发展提供了助力。

同时，“三农”互联网金融交易额增长速度也远远高于一般互联网金融。2016年，全国P2P网络借贷交易金额约2万亿元，增长100%。而“三农”领域的P2P网络借贷交易金额为400亿—450亿元，增长250%。这一方面是因为“三农”领域金融缺口巨大，另一方面，“三农”互联网金融的分散小额和服务实体的特性，符合政策监管的方向。从实际调研看，“三农”领域平均每增加3万元的资金流入，即可解决1个农村居民的就业。按照前述网络借贷交易额400亿元计算，意味着可以解决农村130万人的就业问题。这对我国农村稳定发展具有重要意义。

蓝皮书指出，我国”三农”金融的缺口在短期内难以弥补，“三农”互联网金融的发展模式将持续创新。据测算，“三农”金融的缺口约为3.05万亿元，市场需求巨大。随着“三农”互联网金融的深入发展，各个代表企业正通过对农业、农村、农民的数据积累，打造出更适合农业生产经营、农村生活及农民特性的互联网金融产品，并对其商业模式持续进行迭代。例如，翼龙贷在2016年从业务合规、服务实体多维度服务借款人等方面对产品进行迭代升级，随着合作机构持续增加，渠道下沉全面实现，未来仍将保持在“三农”互联网金融领域的领跑地位。再如，蚂蚁金服在2016年底提出“三年谷雨计划”，计划三年内在“三农”领域带动1万亿元的信贷。

蓝皮书还表示，人工智能的发展，为互联网金融在“三农”领域的持续发展提供了良好动力。尤其对农村居民而言，多数人由于缺乏相应信用记录而无法被央行征信系统覆盖。人工智能技术的发展，可以通过庞大的互联网数据基础，精准反映用户人群画像和行为偏好，并预测未来征信状况，从而在“三农”领域扩大授信范围，为互联网金融发展提供更大空间。例如，利用农业大数据，对各类种植业的风险能够进行更科学的评估，以提供更符合农业生产发展需要的金融产品。